发布时间：2023-10-04 23:17:33文章标签：存量房贷利率
截至发稿，已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行、紫金农商银行等公布了存量房贷利率细则。
向银行申请要满足啥？自己的房贷是不是在调整范围内？房贷有拖欠能不能申请？固定利率房贷能调整吗？……
如果这些问题还没搞清楚，现在就手把手教你！
Q：什么时候开放申请？
根据各银行公告，9月25日起就可以向银行提出申请。届时，银行普遍会开放线上、线下服务渠道，接受客户申请。
Q：什么贷款能进行利率调整?
✅需要同时满足四项条件：
一是属于商业性个人住房贷款；
二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的；
三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者实际住房情况符合所在城市首套房标准的；
四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。
❌住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商业用房的贷款等，不在本次调整范围内。
✅组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。
Q：如何认定“首套房”？
情形1：贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款
情形2：贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。
举个例子，当前已满足以下任一情况，可认定为首套房贷：
（1）贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策。
（2）贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策。
有银行提醒，二套房贷款不在本次调整范围内，如后续所在城市更新相关“认房”“认贷”政策，可按最新政策要求提交利率调整申请。
Q：调整后的房贷利率，能降多少？
调整后的房贷利率水平，不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。
Q：我的房贷利率是浮动利率，会如何调整？
对浮动利率客户来说，目前房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，调整的是加减点。
举个例子，目前LPR是4.2%，而你的贷款是按加80个点执行——那么你现在的实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%）。如果贷款发放时，房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则你的存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后的贷款利率最低则为4.3%（4.2%+0.1%）。
部分银行表示，根据区域不同、业务情况不同，会在政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整。
Q：固定利率也能调整吗？
对固定利率客户来说，有银行表示，此类客户也可申请降低首套房贷款利率，调整后利率类型仍为固定利率。
来源：中国证券报·中证网 作者：薛瑾
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